Pre-credit risk: Hvorfor er det viktig?

Hvis du leverer spesialproduserte varer til én enkelt kunde, oppstår risikoen ofte før varen er sendt. 

Bedrifter som selger varer på kreditt, kjenner som regel godt til kredittrisiko, altså risikoen for å ikke få betalt for varer som allerede er levert. Langt færre kjenner til begrepet pre-credit risk (PCR). 
 
PCR oppstår i det øyeblikket en bedrift mottar en bestilling og begynner å investere tid, penger og ressurser uten å ha garanti for betaling. Denne risikoen er særlig relevant i sektorer med høy grad av spesialproduserte varer. Dersom kunden ikke fullfører kjøpet, risikerer bedriften å sitte igjen med spesialproduserte varer som er vanskelige eller umulige å selge videre. 

I denne artikkelen ser vi nærmere på hva PCR er, hvilke konsekvenser den kan påføre bedriften, og hvordan risikoen kan reduseres. 

Hva er Pre-credit risk? 

PCR er risikoen for økonomisk tap som kan oppstå dersom en kunde ikke betaler når en bedrift allerede har startet produksjonen av varer som er vanskelige å selge til andre kunder eller gjøre om på. Fordi denne risikoen oppstår før levering finner sted, kalles den ofte risiko før levering eller risiko for pågående arbeid. 

Risikoen er relevant for mange ulike bedrifter. Enten de produserer næringsmidler med kundens egen merkevare, presisjonsdeler til maskiner eller spesialtilpassede komponenter til en bestemt bilmodell, påtar bedriften seg tapsrisikoen fra det tidspunktet de begynner å investere i materialer, produksjonskapasitet og arbeidsinnsats. 

Selv standardiserte produkter kan være merket eller tilpasset en spesifikk kunde.  Kostnadene ved å fjerne slik merking og tilpasse produkter for videresalg kan overstige den potensielle salgsverdien. Resultatet kan bli at bedriften sitter igjen med varer som representerer et betydelig økonomisk tap. 

Dersom kjøper blir insolvent, risikerer leverandøren ikke bare å miste en verdifull kunde, men også å sitte igjen med halvferdige varer og påløpte kostnader som ikke lar seg dekke.  

På tvers av bransjer investerer bedrifter ofte store beløp i materialer og produksjon før de mottar betaling. Det er en risiko mange bedrifter undervurderer.  

Risikoen ved insolvens før levering.  

En slik risiko kan virke irrelevant, særlig når man tidligere har hatt et godt kundeforhold uten tegn på økonomiske utfordringer. Likevel kan konkurs inntreffe raskt og uten vesentlige forvarsler.  

Konkurs er heller ikke den eneste trusselen. En kunde som er under økonomisk press, kan kansellere bestillingen før levering. Konflikter eller sanksjoner kan gjøre levering umulig. I slike tilfeller står bedriften igjen med kostnader knyttet til produksjon eller forberedelser. Jo lenger produksjonen har kommet, desto større er risikoen for betydelige økonomiske tap. 

Slik fungerer PCR-dekning 

PCR-dekning er en utvidelse av kredittrisikoforsikringen som beskytter bedriften i den kritiske perioden mellom oppstart av produksjon og levering av ferdig vare. 

«PCR-dekning sikrer at hvis kjøper går konkurs før levering, slipper bedriften å bære hele det økonomiske tapet», sier Tracey McIntyre, leder for spesielle risikoer og inkasso hos Atradius. «Den er utviklet for bedrifter der den økonomiske risikoen oppstår lenge før en faktura kan utstedes.» 

PCR tilbyr mer enn bare dekning av bedriften sine økonomiske tap. Atradius’ PCR-dekning beskytter bedriften din og tilbyr flere fordeler, blant annet: 

Likviditet: Dersom en spesialbestilling kanselleres som følge av konkurs, bidrar PCR til å begrense det økonomiske tapet. Bedriften kan opprettholde likviditeten og holde produksjonen i gang.  

Kostnader: Dekningen hjelper bedrifter med å kompensere for kostnader som allerede er investert i produksjonen, inkludert materialer, arbeidskraft og logistikk. 

Kontinuitet: Ved å redusere belastningen på driftskapitalen øker bedriftens økonomiske stabilitet. Det gjør at bedriften kan opprettholde driften og betale leverandører. 

Tillit: Når bedriften vet at risikoen før levering er dekket, blir det lettere å inngå nye avtaler og operere i markeder med høyere usikkerhet eller volatilitet.